El programa contempla un fondeo de $2 billones proveniente del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de Anses.
El Gobierno nacional puso en marcha un nuevo esquema destinado a impulsar el acceso al crédito hipotecario y facilitar la compra, construcción, ampliación o refacción de una primera vivienda. El programa contempla un fondeo de $2 billones proveniente del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de Anses, que será canalizado hacia los bancos para ampliar la oferta de préstamos.
El mecanismo se denomina “Programa de licitación de Plazos Fijos con destino a crédito hipotecario” y establece que el FGS constituirá depósitos a plazo fijo en pesos ajustables por UVA, más un interés adicional. Las entidades financieras competirán por esos fondos y deberán destinarlos exclusivamente al otorgamiento de créditos hipotecarios para personas que busquen acceder a su primera vivienda.
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El FGS, creado en 2007, administra recursos destinados a respaldar el sistema previsional. Su patrimonio está compuesto por diferentes activos, entre ellos títulos públicos, acciones, plazos fijos, obligaciones negociables y préstamos. Con el nuevo programa, el fondo amplía el destino de sus recursos hacia el financiamiento de viviendas.
Cómo funcionará el nuevo esquema de créditos hipotecarios
El programa contempla dos tipos de depósitos para los bancos. Uno tendrá un plazo de un año y una tasa mínima equivalente a UVA más 2,50%, mientras que el segundo será a cinco años, con una tasa mínima de UVA más 4,50%. Cada licitación involucrará $200.000 millones y ninguna entidad podrá quedarse con más del 20% del monto total ofrecido.
Una vez que reciban los fondos, los bancos tendrán 90 días corridos para transformarlos en créditos hipotecarios. A su vez, los préstamos otorgados bajo este esquema tendrán una tasa máxima de UVA más 7,50% y deberán contar con un plazo mínimo de 15 años, sin establecerse un límite máximo.
El monto máximo de cada crédito será de 150.000 UVA, equivalente a unos USD 200.000 según el tipo de cambio considerado en el anuncio. Sin embargo, el monto promedio de los préstamos hipotecarios se ubica históricamente en torno a los USD 80.000. El programa apunta a que las entidades amplíen la oferta y faciliten el acceso al financiamiento de largo plazo.
El Ministerio de Economía presentó como referencia un crédito de USD 80.000 destinado a financiar una vivienda valuada en USD 106.667. En ese ejemplo, el préstamo cubriría el 75% del valor del inmueble, con un plazo de 25 años y una tasa de UVA más 7%. La cuota inicial calculada sería de $865.098, aunque el importe se actualizará de acuerdo con la evolución de la UVA y no permanecerá fijo en pesos.
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Para acceder a un préstamo de esas características, el cálculo oficial establece una relación máxima entre cuota e ingresos del 25%. Bajo ese criterio, el grupo familiar debería contar con un ingreso neto mensual de aproximadamente $3.460.391. En el caso de una pareja, esto representa alrededor de $1,7 millones de ingreso de bolsillo por persona. El ejemplo oficial no contempla gastos adicionales asociados a la operación, como escritura y otros costos bancarios.
