Los ingresos familiares deben cubrir una cuota que no supere el 25% del total mensual.
Acceder a la primera vivienda requiere mucho más que encontrar una propiedad y calcular el valor de la cuota. Los créditos hipotecarios UVA del Banco Nación establecen requisitos de ahorro previo, ingresos familiares y tasas de interés que determinan quiénes pueden calificar para el financiamiento. Para un departamento valuado en USD 100.000, las condiciones varían según el plazo elegido y si el solicitante cobra su sueldo en la entidad.
De acuerdo con el simulador del banco, el financiamiento puede cubrir hasta el 75% del valor del inmueble. Con una cotización de $1.535 por dólar, la propiedad del ejemplo equivale a $153.500.000 y el préstamo máximo asciende a $115.125.000. Por lo tanto, el comprador debe contar con un ahorro inicial de $38.375.000, equivalente a USD 25.000, antes de iniciar el trámite.
La diferencia entre las condiciones para clientes y no clientes es significativa. La tasa nominal anual es del 6,70% para quienes acreditan sus haberes en el Banco Nación, mientras que para quienes no cobran el sueldo allí asciende al 12%. Esa diferencia modifica tanto el costo de la primera cuota como los ingresos que deben demostrar los solicitantes.
Cuánto se paga por mes y qué ingresos exige el banco
Para quienes cobran el sueldo en el Banco Nación, un crédito a 20 años comienza con una cuota mensual de $1.039.124, equivalente a 483,19 UVAs. Como la cuota no puede superar el 25% de los ingresos computables, el grupo familiar debe acreditar ingresos netos mensuales por $4.156.497. Además, los titulares deben aportar al menos la mitad de los ingresos exigidos: $2.078.248 mensuales.
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Si el plazo se extiende a 30 años, la cuota inicial baja a $929.838. En ese caso, el ingreso familiar requerido se reduce a $3.719.352 por mes, mientras que los titulares deben demostrar ingresos mínimos de $1.859.676. En ambos plazos, el costo financiero total efectivo anual informado es del 9,42%.
Para quienes no acreditan sus haberes en la entidad, un préstamo a 20 años tiene una cuota inicial de $2.535.251 y exige ingresos familiares netos por $5.070.502 mensuales. El mínimo correspondiente a los titulares es de $2.535.251. A 30 años, la primera cuota desciende a $1.184.190, con ingresos familiares requeridos de $4.736.761 y un mínimo de $2.368.381 para los titulares.
Los créditos se ajustan por UVA, por lo que las cuotas en pesos pueden variar durante la vigencia del préstamo. El Banco Nación contempla, bajo determinadas condiciones, una cobertura opcional que permite limitar la cuota cuando la actualización por UVA supera la variación del Coeficiente de Variación Salarial. El beneficio requiere acreditar los haberes en la entidad y destinar el financiamiento a una vivienda única y de ocupación permanente que cumpla con el límite establecido. Antes de solicitar el préstamo, resulta fundamental evaluar la capacidad de pago y el riesgo de que las cuotas evolucionen por encima de los ingresos.
