Cada banco fija libremente el rendimiento que ofrece a sus clientes, lo que genera diferencias según la entidad y el canal utilizado para realizar la operación.
El plazo fijo continúa siendo una de las alternativas más utilizadas por quienes buscan preservar sus ahorros en pesos mediante una inversión de bajo riesgo. Desde que el Banco Central eliminó la tasa mínima obligatoria para estas colocaciones, cada banco fija libremente el rendimiento que ofrece a sus clientes, lo que genera diferencias según la entidad y el canal utilizado para realizar la operación.
En la actualidad, los depósitos constituidos a través de canales digitales suelen ofrecer tasas más elevadas que los realizados en sucursal, por lo que el rendimiento final puede variar aun dentro de un mismo banco.
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Cuánto genera un plazo fijo de $200.000
Tomando como referencia la tasa vigente del Banco Nación para depósitos realizados mediante home banking o la aplicación oficial, que alcanza una Tasa Nominal Anual (TNA) del 19%, una inversión de $200.000 a 30 días genera un interés aproximado de $3.120. Al vencimiento del plazo, el ahorrista recibiría cerca de $203.120, entre capital e intereses.
Si la operación se realiza de manera presencial en una sucursal del mismo banco, donde la TNA es del 15,50%, el rendimiento desciende a aproximadamente $2.550, por lo que el monto total a cobrar ronda los $202.550.
Estas diferencias reflejan la estrategia de varias entidades financieras de incentivar el uso de canales electrónicos mediante tasas más competitivas.
En el mercado existen además diferencias entre bancos. Según las tasas publicadas, el Banco Provincia encabeza el listado con una TNA del 19,50%, seguido por Banco Nación con el 19% para operaciones digitales. Más atrás aparecen BBVA con 18,75%, Banco Macro con 18,50% y Banco Credicoop con 17,50%, mientras que otras entidades ofrecen rendimientos que oscilan entre el 14,50% y el 17%.
Además del plazo fijo tradicional, los bancos también ofrecen la modalidad UVA, cuyo capital se ajusta por la evolución de la inflación y suma un interés adicional. Esta opción requiere un plazo mínimo de 180 días, salvo en las versiones precancelables, que permiten retirar el dinero antes del vencimiento bajo condiciones específicas. La elección entre ambas alternativas dependerá de las expectativas sobre la inflación y del tiempo durante el cual el ahorrista esté dispuesto a inmovilizar sus fondos.
